余承东提到,团队追求的高度和努力的程度决定了未来能够达到的境界。要激发团队树立更高的追求目标,打造有王者之气的团队。主管不能高高在上,而应重心低、深入基层,让团队团结一心,构筑成员间兄弟姐妹般的情谊,将集体利益和荣誉感置于个人利益得失之上,激发奋勇拼搏的斗志,构筑团队强大的学习能力、集体荣誉感和强烈的使命感最新股票配资平台,这是最基础的要求。他还表示自己带过很多团队,不管起初多么差,经过一段时间后,都能扭转风气,逐步形成最强战斗力。
2023年,国内银行业存款定期化程度加深,存款增量97%来自定期存款,成本刚性特征明显;2024年上半年,金融机构定期存款增速趋缓。
10月19日,中国银行业协会在2024金融街论坛年会上发布的《2024年度中国银行业发展报告》(下称《报告》)传递出上述信息。
去年以来,在利率持续下行背景下,银行业存贷两端趋势均备受关注。《报告》从总体运行、资产负债业务、中间业务、风险管理、“五篇大文章”和专题研究等维度,对去年以来行业的经营发展和改革转型进行了全面梳理和总结。
《报告》显示,2023年,银行业经营规模稳步增长,信贷投放节奏逐步均衡,全年资产扩表总体平稳,截至2023年末,银行业金融机构总资产、总负债规模分别达到417.29万亿元和383.12万亿元,同比分别增长9.9%和10.1%。今年上半年,在多重因素影响下,银行业金融机构总资产、总负债规模增速有所收窄,期末规模分别为433.1万亿元和397.66万亿元,同比分别增长6.6%和6.4%。
具体看资产结构,截至2023年末,金融机构本外币贷款余额达242.2万亿元,同比增长10.1%,比年初增加22.2万亿元。公司贷款中,制造业贷款和科创贷款规模加速扩张,绿色信贷保持高速增长,普惠小微贷款增长较快,涉农和脱贫贷款持续增长。同时,实体经济融资成本持续下降,2023年新发放企业贷款加权平均利率为3.88%,较上年下降29个基点。
进入2024年,金融机构本外币贷款余额在6月末增至255.32万亿元,同比增长8.3%,增速有所回落。对公贷款中,基础设施相关行业中长期贷款、普惠小微贷款和制造业中长期贷款同比分别增长11.7%、16.5%和18.1%,继续高于总量增速。6月新发放企业贷款加权平均利率为3.63%,较上年同期低0.32个百分点。
零售贷款方面,2023年整体呈现住户消费贷款增速回升、个人经营性贷款余额保持较快增速、个人住房贷款利率持续下行的趋势。截至今年6月末,银行业住户贷款余额为81.57万亿元,比年初增加1.46万亿元,同比增速为3.8%。
作为负债端主要构成的存款业务,去年以来也发生了明显变化,尤其是在存款利率多次下调、手工补息叫停等影响下,存款定期化趋势有了明显缓解。
数据显示,截至2023年末,金融机构本外币存款余额达289.91万亿元,同比增长9.6%。其中,住户活期存款同比增长1.49%;住户定期及其他存款余额较上年末增加16.09万亿元,同比增长19.53%,占比提升3.45个百分点至71.41%;上市商业银行平均存款成本为2.13%,较上年末小幅回升2个基点。去年全部存款增量中,有97%来自定期存款。
截至2024年6月末,金融机构本外币存款余额301.68万亿元,同比增长6%,增速回落。其中,住户活期、定期及其他存款分别较去年同期增长4.31%、13.18%,定期存款增速趋缓。
《报告》称,为稳定负债成本,商业银行进一步发挥存款利率市场化调整机制作用,通过行业自律规范定价行为;2024年4月,市场利率定价自律机制叫停“手工补息”,有利于防范高息揽储,维护市场合理竞争秩序。下一步,银行业将继续落实监管要求,优化负债结构,合理控制成本,防范风险,进一步增强服务实体经济的可持续性。
风险方面,去年以来银行资产质量整体改善,但不同业务、区域和机构间分化明显。2023年末,商业银行不良贷款率1.59%,较上年末下降0.04个百分点。《报告》显示,其中,零售贷款资产质量下行压力较对公贷款更加明显;多数省市银行不良贷款率继续下行,但个别经济发达地区和中西部省市不良率有所反弹。
截至2024年6月末,商业银行不良贷款余额3.34万亿元,不良贷款率1.56%,较2023年同期下降0.06个百分点,为2016年以来新低;拨备覆盖率209.32%,较2023年同期提高3.2个百分点,持续保持较高水平。
《报告》称,近年来净息差的快速收窄成为行业当前面临的主要挑战之一,低息差环境持续考验银行业经营韧性。商业银行借鉴国际国内应对经验,主要从提升资产收益、降低负债成本、增加非息贡献、优化定价管理等方面综合发力,推动稳息差、增收入,包括聚焦新质生产力和“五篇大文章”领域,优化客群结构,提升资产收益;做大客群拓负债,以交易结算资金获取为核心,发力低成本负债业务;强化平台思维,拓展大财富管理业务,提升非息收入贡献;加强精细化定价管理,全流程提升基层一线价格管控水平;搭场景、建生态,持续夯客群、锁存款、降成本、提收益等。
据了解,这是中国银行业协会连续第14年发布该《报告》,今年的报告主题为“金融强国建设中的银行转型与创新”。在AI大模型技术赋能银行业经营转型方面,《报告》提到,金融与人工智能有天然的契合点,AI大模型技术能够充分挖掘银行业的海量数据,而银行业具有适用AI大模型技术的丰富场景。当前AI大模型正推进我国银行业服务、营销、产品等领域的全面革新,催化“未来银行”加速到来。
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